06/10/23

701

التداول في سوق العملات الأجنبية الفوركس بشكله الحالي جديد نسبيًا ولم يظهر إلا في نهاية التسعينات من القرن الماضي مع انتشار التداول الإلكتروني عبر الإنترنت. قبل ذلك كان هذا السوق حكرًا على المؤسسات المالية والشركات والأفراد من أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة. أما الآن فقد أصبح متاح لكل الأفراد في جميع أنحاء العالم عبر شركات الوساطة التي توفر أنواع مختلفة من حسابات التداول المصممة خصيصًا للمتداولين الأفراد.

ومثل جميع المنتجات المالية الحديثة، يريد الكثير من المتداولين المسلمين أن تكون التداولات والمعاملات في سوق العملات الأجنبية متلائمة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولهذا السبب تقوم شركة أكسيا بتوفير حسابات تداول إسلامي متلائم مع هذه الأحكام. فيما يلي سوف نتطرّق إلى خصائص التداول الإسلامي في سوق الفوركس، وأهم الفروقات بينه وبين حساب التداول العادي.

فائدة التبييت في سوق الفوركس

قبل الحديث عن الحساب الإسلامي من المهم جدًا أن نتعرّف أولًا على مفهوم فائدة التبييت للارتباط الوثيق بينهما.

في سوق الفوركس، عند فتح صفقة تداول قبل الساعة الخامسة مساءً بتوقيت نيويورك (5pm ET) وتركها مفتوحة بعد ذلك التوقيت، تسمى هذه العملية تبييت الصفقة.

عمليات التداول في سوق الفوركس تتم بين أزواج العملات، حيث يتم بيع عملة لشراء عملة أخرى. وكل عملة لديها سعر فائدة مختلف (سعر الفائدة الذي يحدده البنك المركزي). عند تبييت الصفقة يتم فرض فائدة تساوي الفرق بين فائدة العملة الأولى والتي تسمى العملة الأساس والعملة الثانية التي تسمى العملة المقابلة (عملة التسعير)، ويطلق عليها اسم فائدة التبييت وتسمى أيضًا رسوم المقايضة أو السواب SWAP.

أسعار الفائدة على العملة الأساسية والعملة المقابلة (عملة التسعير) هي أسعار الفائدة الليلية قصيرة الأجل المطبقة بين البنوك في البلد الأصلي للعملة.

فائدة التبييت المفروضة يتم إضافتها أو خصمها من قيمة الصفقة. فإذا كان سعر الفائدة على العملة التي اشتريتها أعلى من سعر الفائدة للعملة التي قمت ببيعها تكون الفائدة إيجابية وتضاف إلى رصيد الصفقة، أما في حالة العكس فيتم خصم هذه القيمة.

على سبيل المثال، إذا فتحت صفقة شراء على زوج EUR /USD، فإن اليورو هو العملة الأساسية والدولار هو عملة المقابلة ( عملة التسعير) ، مما يعني أنك ستشتري اليورو وتبيع الدولار الأمريكي.

إذا كان معدل الفائدة على اليورو 3% مقارنة بـ 1% للدولار الأمريكي، فسيتم إضافة فرق سعر الفائدة والذي هو 2$ الى رصيد الصفقة. هذا المثال للتوضيح فقط ومبسط جدًا، لأن طريقة حساب فائدة التبييت أكثر تعقيدًا من ذلك والأرقام ليست دقيقة تمامًا. يمكنك دائما الاطّلاع على قيمة هذه الفائدة مباشرة على منصات التداول.

ما هو حساب التداول الإسلامي في الفوركس

ببساطة شديدة هو حساب التداول الذي لا تطبّق على صفقاته فائدة التبييت او تأخذ رسوم مقطوعة كأجر عن خدمة فتح الصفقات قبل الساعة الخامسة مساءً بتوقيت نيويورك (5pm ET) وتركها مفتوحة بعد ذلك التوقيت. لأنّ  فائدة التبييت (SWAP)  تعتبر من المعاملات الربوية التي حرّمها الشرع الإسلامي.

بشكل عام تخضع حسابات التداول الإسلامية إلى نفس شروط التداول المطبقة على جميع أنواع حسابات التداول العادية، والفرق الوحيد بينها هو عدم وجود فوائد تبييت في الحساب الإسلامي ولكن شركة الوساطة تتقاضى رسوما عن هذه الخدمة.

قد تكون هنالك بعض التكاليف والشروط الإضافية على التداول وأيضا بعض التعديلات المحددة التي قد تفرضها شركة الوساطة على الحساب الإسلامي، وتختلف هذه الشروط من شركة إلى أخرى. فيما يلي أهم الاختلافات التي يجب الانتباه اليها قبل فتح حساب التداول:

• بعض الشركات مثلًا توفر حسابات تداول خالية من فوائد التبييت لمدة زمنية محدّدة، عادة أسبوعين، ثم بعدها تبدأ في فرض هذه الفوائد مرة أخرى.
• يمكن أن تكون الرافعة المالية المتوفرة في الحسابات الإسلامية محدودة وأقل من حسابات التداول العادية.
• الحد الأدنى للإيداع قد يكون أعلى.
• رغم أنه يمكن التداول على أغلب الأصول المالية، إلاّ أنه قد تفرض قيود على بعضها، مثل العملات الرقمية المشفرة وأزواج العملات النادرة.
• قد تفرض شركات الوساطة عمولات إضافية بشروط معينة، مثل ابقاء الصفقات مفتوحة لعدة أيام.

فتح حساب التداول الإسلامي

الكثير من شركات الوساطة لا تقدم خدمات فتح حساب التداول الإسلامي بشكل مباشر، انما يجب عليك فتح حساب تداول عادي ثم تقديم الطلب لجعله خاليًا من فوائد التبييت الليلي. لكن مع شركة “أكسيا تريد” يمكنك فتح حساب إسلامي بشكل مباشر، والتمتع بنفس مزايا حسابات التداول العادية والوصول إلى كافة الأسواق المالية وعقود الفروقات الخاصة بالأسهم ومؤشراتها والسّلع بفئاتها وأزواج العملات الأجنبية بأسلوب إسلامي متوافق مع الشريعة.

كذلك يمكن الحصول على أدوات التداول ومتابعة السوق عن طريق دورات تدريبية، آراء المحللين عبر خدمات Trading Central  ، النشرات الاخبارية، والمفكرة الاقتصادية دون فرض أي رسوم إضافية خفيّة.

لتجنّب المعاملات التي قد تسبب أي إشكال، استثنت الشركة من الحسابات الإسلامية بعض الأصول كالعملات الرّقمية وأزواج العملات الأجنبية النادرة لنقص السيولة لهذه الأصول مقارنةً بفئات الأصول الأخرى.

الحسابات الإسلامية تختلف عن حسابات التداول العادية وقد تفرض على شركات الوساطة إضافة شروط او رسوم خاصة لهذا النوع من الحسابات وقد يؤثر على أدائك وعلى التكاليف التي يجب عليك دفعها للقيام بالتداولات. لذلك من المهم جدًا اختيار شركة الوساطة المناسبة التي تقدم أفضل الشروط وافضل الرسوم الإضافية التي قد تترتب عن الحسب الاسلامي مثل شركة أكسيا تريد، والتحقّق من أن هذه الشروط مناسبة لاستراتيجيات التداول ولقناعاتك الدينية الشخصية.